Aumenta seguridad y tasa de conversión en procesos Know Your Business

KYB due diligence

¿Qué es el KYB?

Antes las entidades financieras solo estaban obligadas a verificar la identidad de sus clientes (Know Your Customer o KYC). Asegurando que el cliente es quien dice ser los bancos conseguían prevenir el lavado de dinero, financiación del terrorismo y los fraudes. Sin embargo, cuando el cliente no era una persona física el banco no tenía por qué realizar este procedimiento.

Esto siguió así hasta que en 2016 entró en funcionamiento el proceso de due diligence llamado Know Your Business o KYB, que obligaba a las instituciones financieras a identificar a empresas y a sus propietarios beneficiarios o UBO (dueños de más de un 25%, director ejecutivo y directores en funciones).

Este proceso de auditoría a empresas y sus UBO quedó regulado en varias normativas como la 2ª Directiva de Servicios de pago (PSD2), la 5ª Directiva Anti-blanqueo de Dinero (AML5) y el reglamento general de protección de datos (GDPR).

La verificación KYB es un requisito de cumplimiento de Anti-Blanqueo de Dinero que requiere verificación de los siguientes aspectos de una empresa:

  • Registro y licencia comercial: establecer que el negocio es real.
  • Identidad de los directores y otros propietarios (UBO): a los que se les debe ejecutar un proceso de Know Your Client (KYC).

Adicionalmente puede haber otros requisitos en función del país y el valor de la transacción, como: controles contra listas AML, listas de sanciones, listas de personas políticamente expuestas (PEPs).

KYB crecimiento

¿A quién afecta el KYB?

Según la ley afecta a todas las instituciones financieras, compañías de pagos o adquirientes comerciales que realizan transferencias de dinero. Estos agendes deben realizar una verificación KYB de las empresas con las que realizan transacciones.

En un momento en el que la reducción de tiempos y la optimización de los procesos es clave para el éxito de los negocios, las empresas no pueden perder días y recursos en verificar información comercial y financiera de compañías de otras partes del mundo, con registros públicos desconocidos e infinitos requisitos compliance de forma manual. La mejor forma de protegerse del fraude documental y al mismo tiempo garantizar la transparencia y seguridad de las transacciones, es incorporar un proceso de auditoria automática de empresas.

Solución de Know Your Business de NeoCheck

La solución de Know Your Business de NeoCheck verifica la información completa de una empresa. Conseguimos optimizar los procesos gracias a la automatización de la comprobación de los datos registrales de las compañías. Estas garantías son necesarias cuando los flujos de trabajo están relacionados con cumplimiento normativo anti-blanqueo (Anti-Money Laundering o AML) y conoce a tu cliente (Know Your Customer o KYC).

KYB AI

NeoCheck proporciona una verificación automática y en tiempo real gracias a nuestras extensas bases de datos de varias fuentes oficiales nacionales e internacionales, registros mercantiles y listas de control AML. La solución incluye la verificación de la identidad electrónica del beneficiario o beneficiarios finales (Ultimate Beneficial Owner o UBO). También se pueden obtener informes avanzados del estado financiero de las empresas y su rendimiento.

Esta información combinada con la tecnología propia de Inteligencia Artificial (Artificial Intelligence o AI) y el Procesamiento del Lenguaje Natural PLN (Natural Language Processing o NLP) reduce a segundos procesos manuales que antes duraban días. Digitaliza los flujos de trabajo de forma segura y reduzca los riesgos de fraude con solo integrar la API de NeoCheck.

Proceso de Onboarding Know-Your-Business (KYB) de NeoCheck: Vista de aplicante

El proceso se completa en pocos minutos, en apenas cinco pasos, de forma fácil y segura. Cumplimos con la normativa europea de protección de datos (RGPD), SEPBLAC, PSD2 y seguimos todas las recomendaciones de las normativas anti-blanqueo (AML).

Proceso de Onboarding Know-Your-Business (KYB) de NeoCheck: Vista de revisor

El revisor ve las transacciones y su estado y solo tiene que tomar acciones en caso de incidencias, especialmente cuando hay hits en las Listas de Control. Además, gracias a nuestra alianza con Microsoft somos totalmente escalables y seguros.

En tiempo real

Entre 3 y 15 minutos, en circunstancias normales, para algo que antes llevaba días.

Dónde y cuando quieras

El cliente puede conectarse a la plataforma desde cualquier dispositivo.

30% más de conversión

Proceso breve y 100% guiado. Comprueba su mejora respecto a procesos tradicionales.

Completamente Personalizable

No solo el look&feel (colores, textos, etc.) del plugin son configurables, también los módulos internos y el flujo del mismo. Por ejemplo, es habitual sustituir la revisión por parte de un humano en países o casos de uso en los que no se requiera. Aquí entra en juego el análisis del vídeo que hace nuestro motor de Inteligencia Artificial para Fe de Vida. Puede leer más sobre el mismo en: NeoCheck Liveness Detection

En tiempo real con resultados detallados al instante

En menos de 15 minutos habrá realizado la verificación de identidad KYB y podrá obtener un informe detallado sobre los resultados.
No nos quedamos con ningún dato una vez terminado el proceso de verificación, cumplimos con RGPD, con las normativas de SEPBLAC y AML. Además, gracias a nuestra alianza con Microsoft somos totalmente escalables y seguros.

Con o sin revisión

Para la autentificación biométrica, existen varias técnicas anti-spoofing. Desde les más sencillas como la detección de parpadeo del ojo, midiendo el movimiento facial intrínseco (después de todo, una foto no puede parpadear… aunque un vídeo descontextualizado también podría funcionar), hasta las últimas técnicas de análisis de textura unidas a los retos al usuario como, por ejemplo, buscar la dilatación de la pupila, haciendo que la pantalla se oscurezca y luego brille repentinamente.

Cuidado no obstante con los procesos que generan fricción, provocando posibles caídas de conversión.  Técnicas más sofisticadas utilizan cámaras 3D para buscar información de profundidad de una cara 3D, o cámaras infrarrojas para detectar información térmica. Sin embargo, ambos requieren equipo especial y, por lo tanto, no son compatibles con la mayoría de las cámaras web y cámaras de teléfonos móviles disponibles en la actualidad.

Backend videoidentificación SEPBLAC

Para saber más

Si quieres conocer un poco mejor nuestros procesos y las soluciones que te proponemos, puedes seguir leyendo sobre:

Fe de vida
FE DE VIDA
Prevención Blanqueo Capitales
Listas de control AML
identidad documentos
VERIFICACIÓN DE DOCUMENTOS

Descubre lo que podemos hacer por ti

En NeoCheck® nos esforzamos por satisfacer todas las necesidades de nuestros clientes en cuanto a Verificación Documental e Identificación Biométrica. Desde soluciones basadas en web, aplicaciones móviles hasta componentes especializados (contamos con equipo de investigación y desarrollo propio). Y por supuesto, tratamos de desplegar la tecnología más puntera y flexible a precios accesibles, además de facilitarles el mejor soporte. Por eso, organizamos periódicamente cursos online y talleres relacionados con el mundo que mejor conocemos: Verificación de Documentos e Identidad.